さまざまな投資がある中で、初心者が始めやすいのが投資信託です。

しかし、次のように投資信託に不安を感じている人はいるのではないでしょうか。

ネットの中では、「投資信託はやめとけ」という声があるのも事実です。

それでは、なぜそのような声があるのか僕も実際に投資信託で投資をしているので気になりますね。

この記事では、投資信託がやめとけと言われている理由について解説します。

投資信託について正しい知識を身につけることで、安定して資産を増やしやすいので、ぜひ最後までご覧ください。

「投資信託はやめとけ」と言われる理由

「投資信託はやめとけ」と言われる理由は以下の5つになります。

それぞれ解説しますね。

元本割れのリスクあり

投資信託は投資した金額よりもプラスにならずマイナスになる可能性があります。

元本割れのリスクがあることは投資信託で投資をする上で絶対に覚えておかなければいけない

この元本割れのリスクがあることが「やめとけ」と言われる理由かもしれませんね。

投資信託で運用されている株や債券の価格は日々変動しています。

このように投資信託の価格は常に変動しているために、投資した元本の保証がないことは「やめとけ」と言われる理由の1つではないでしょうか。

運用手数料がかかる

投資信託には運用するための手数料が必要です。

これを信託報酬と言います。信託報酬は投資信託を運用している運用会社や信託銀行に支払われます。

信託報酬は毎日計算して支払いをしており、投資信託の基準価格は信託報酬が差し引かれた価格が表示されている

信託報酬の額は、それぞれの商品によって違います。

高いものだと、1％を超える場合もあります。

低いものだと、0.5%以下の商品もあります。

1%以上の信託報酬だと、運用しているだけでかなりの手数料がかかってしまいます。

そのため、投資信託は保有しているだけでコストがかかってしまうのがデメリットになりますね。

すぐに利益が出ない

投資信託は分散投資をして、長期的に保有することで商品が値上がりをして少しずつ利益を出します。

つまり、

ローリスクローリターンであり、すぐには利益が出ない。

また、投資信託は元本保証ではないので、長期的に投資をしたからといって、絶対にお金が増えるわけではありません。

利益を出すのに時間がかかる点と、元本割れのリスクがある点からお金を早く増やしたい人には向いていない投資かもしれません。

このことが、投資信託はやめとけと言われる理由かもしれませんね。

投資信託を利用する場合は10年、20年先のことを考えて、資産運用をする必要があります。

商品の選択肢が多い

投資信託は商品の選択肢が多く、2023年で5900本以上ある

この数は、日本で上場している企業数よりも多いです。（2023年9月現在は3903社）※日本取引所グループより

投資信託は選択肢が多いので、商品選びが難しいことが「やめとけ」と言われる理由ではないでしょうか。

商品の選択肢が多すぎることで、どれを選んでいいかわからずにやめてしまうこともあるかもしれません。

また間違った商品選びをしてしまうと、利益が出せずに元本割れをしてしまう恐れもあります。

そのため、投資信託を始める場合は正しい投資の知識を持って望む必要がありますね。

アクティブファンド

投資信託には、次の2つの種類があります。

その中でもアクティブファンドは、ハイリスクハイリターンの商品であり、投資初心者にはあまり向いていない商品です。

その理由が以下になります。

• 運用目標が指数を上回ること（つまりハイリスク・ハイリターン）
• 手数料が高い
• インデックスファンドよりも分散性が低い

このようにアクティブファンドは投資のリスクがインデックスファンドよりも高いです。

そのため、これから投資信託を始める方は、まずは安定した投資ができるインデックスファンドを選ぶことをおすすめします。

「投資信託はやめとけ」と呼ばれる理由の対処法

先ほど紹介した「投資信託はやめとけ」と呼ばれる理由の対処法についてここでは解説します。

ぜひ参考にしてください。

定額の積立投資を行う

定額の積立投資を行えば、元本割れのリスクを減らせます。

毎月決まった額を積立投資をすることで、相場が下がったときに多く買い、相場が上がったときに少なく買うことができる（ドルコスト平均法）

一度に大きく商品を投資する場合だと、相場が下がったときに大きく利益を失う可能性があります。

しかしながら、毎月定額で投資することで時期を分散させることができ、価格を平均化できます。

仮に積立投資中に大きく値下がりしても、その分多く商品を買えるので、その後相場が上がれば利益を出せる場合があります。

少し難しいかもしれませんが、定額の積立投資はリスクの分散ができると覚えておきましょう！

運用手数料が0.1〜0.3％

投資信託を選ぶときは、できるだけ運用手数料が低い商品を選ぶことがおすすめ

目安は0.1〜0.3％の信託報酬がいいでしょう。

例えば、人気の投資信託である「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の信託報酬は0.09372％と0.1%を下回っています。

この信託報酬の低さも「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」が人気である理由の１ですね。

今後投資信託を選ぶときは運用手数料（信託報酬）もどのくらいなのかチェックしてください。

現金に余裕を持って投資する

投資信託を始めるときは、ある程度の現金を持っておく必要があります。

貯金がない状態で投資信託を購入してしまうと、もし大きなお金が必要なときに困る

投資信託は短い期間では利益を出すことは難しいです。

もし急にお金が必要なときに、投資信託を売却をしても相場によってはマイナスになっているかもしれません。

そのため、投資信託を始めるときは、自分の生活に影響が出ない余剰資金で行いましょう。

投資の知識を身につける

投資信託は気軽に始めることができますが、投資の知識を身につけることは必須

何もわからないまま投資信託を始めると、失敗する可能性が高いです。

単語の意味やチャートの動きがわかるだけでも、商品選びにとても役に立つので勉強しましょう。

僕もわからないまま投資を始めるのは不安だったので、本やYouTubeで勉強してから始めました。

今ではあのとき勉強していてよかったなと思っています。

インデックスファンド

投資信託の購入を始める人はインデックスファンドから選びましょう。

その理由は以下の表を見ればわかると思います。

このようにインデックスファンドはローリスクローリターンで行うことができ、手数料も安いです。

どちらが初心者にとって良いのか明白ではないでしょうか。

投資信託を始める人は圧倒的にインデックスファンドからがおすすめです。

アクティブファンドはかなりリスクが大きい投資になると思います。

投資の神様である「ウォーレン・バフェット」もインタビューで、インデックスファンドの投資を勧めていますね。

投資信託の魅力

投資信託は人によっては「やめとけ」となるかもしれません。

しかしながら、何度も言いますが投資信託はこれから投資を始める人にはおすすめです。

そこでここからは投資信託の魅力について解説します。

少額で始められる

投資信託はネット証券会社によっては100円から始められます。

正直、100円から投資をしても利益はごくわずかです。

しかしながら、実際に口座を作って投資をする経験をすることはとても大事です。

投資する経験を持つことで投資へのハードルが低くなりますね。

最初は少額から始めてお金に余裕を持てれば、徐々に投資金額を増やしていけば、将来のための資産を築けていけるのではないでしょうか。

運用をプロに任せられる

投資信託は投資家（私たち投資をする人）から集められたお金を運用会社がどうやって運用するのか決めます。

つまり、

どの商品を売ってどの商品を買うのかの運用はプロが行ってくれる

そのため、投資信託は運用の知識があまりない私たちでも、すぐに投資を始められます。

しかし、投資信託の商品選びにはある程度の知識が必要なので、ぜひ勉強してくださいね。

分散投資でリスクが減らせる

投資信託では1つの商品でさまざま企業に投資ができ、分散投資ができる

そのため、1社の株の値段が下がってしまったも大きな影響にはなりません。

ところが、個別株投資で持っていた株の値段が大きく下がると、利益がなくなるか可能性があります。

このように投資信託は分散投資をしており、マイナスになるリスクを減らせるのが魅力の1つです。

複利を活かせる

投資信託で毎月定額購入すると複利の効果を活かすことができ、利益を増やしていきます。

複利とは？

複利とは元本についた利益に対して、利益がつくこと。

つまり、元本に対して発生する利益を、再度元本として加えられることで、元本が成長する仕組み。

「元金だけに対して利益がつく単利」に対して利益が増える割合が多いことが特徴

投資信託は長期間運用する目的で購入することが多いです。

投資信託で得た利益を再投資することで、複利の効果を得ることができる

投資信託を購入するときに、「分配金なし」を選択すれば、利益が再投資されます。

投資信託には「分配金あり」と「分配金なし」の２種類のタイプがある
分配金あり：運用で得た利益を受け取ることができる。利益を確保できる。
分配金なし：運用で得た利益を再投資に回す。複利効果が得られる

複利の効果を得たい人は、「分配金なし」投資信託を選ぶようにしましょう。

ただし、購入している投資信託がマイナスになっている場合は複利の効果を得られないので、注意しましょう。

NISAやiDeCoを利用できる

投資信託はNISAやiDeCoから購入もできます。

つみたてNISAやiDeCoを利用して投資信託を行うと、利益にかかる税金が非課税になる

そのため、これから投資信託を始める人はつみたてNISAやiDeCoを活用することをおすすめします。

通常、投資信託で得た利益には税金が約20％ほどかかります。

このように利益には20％の税金がかかります。

しかしながら、NISAやiDeCoを利用すると一定の範囲内ではありますが、利益にかかる税金が免除されます。

20％の税金が免除される効果はとても大きいので、これから投資信託を始める人は、NISAなどの税制優遇制度を活用しましょう。

さまざま会社や地域に投資ができる

投資信託では、集めた資金を運用のプロがさまざまな会社や地域に分散投資を行います。

少ない金額でGoogleやAppleなどの大企業にも投資ができるが投資信託の魅力です。

『eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）』などの米国の代表的な株価指数であるS&P500と連動した投資信託では、GoogleやAppleなどの株も組み込まれている

個人が米国のGoogleやAppleなどの個別株に投資することはリスクもあり、難易度も高いです。

しかし、投資信託では少額から『eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）』などを購入できるので、GoogleやApple、他にはAmazonなんかにも投資していると言えますね。

このように、投資信託ではさまざまな会社や地域に投資ができることも魅力の1つです。

投資信託はやめたほうがいい人

投資信託は上記のように多くの魅力がある金融商品です。

しかしながら、どんな人でもした方がいいかと言われれば、それは違います。

ここでは、投資信託はやめた方がいい人をご紹介します。

短時間で利益が欲しい人

投資をする人の中で、短い時間で利益が欲しい人はいるかもしれません。

すぐに利益を上げたい人には、投資信託は向いていない

投資信託は利益を出すまでに時間がかかる金融商品です。

年数をかけて少しずつ利益を出し、その利益を再投資することで利益が増えるのが投資信託です。

そのため、短時間で利益が欲しい人には投資信託は合わないでしょう。

短時間で利益が欲しい人は、デイトレードなどの短期投資などの別の方法があります。

長期投資と短期投資の違いについてはこちらの記事で解説しています▼

アニみるナビ

株の長期投資と短期投資の違いは？それぞれのメリット・デメリットを解説します | アニみるナビ

必ず利益を上げたい人

投資信託は元本保証ではありません。

つまり、投資した金額がマイナスになってしまう可能性があります。

100万円分投資したのに価格が90万円分になってしまい、10万円にマイナスになった

ということは起こり得るのが投資信託です。

必ず利益を上げたい人にとって、投資信託はリスクがあるのでやめた方がいいかもしれません。

投資信託する場合は元本割れのリスクがあることを理解しましょう。

自分で投資先を選択したい人

自分で投資先を選択したい人も投資信託は向いていないと言えます。

投資信託は運用の専門家が自分の代わりに投資先やその配分を決めて投資を行います。

よって、投資信託は自分ではどこに投資をするかを決めることができません。

自分で「この企業に投資したい！」と考えている人は、投資信託ではなく、個別株投資がいいかもしれませんね。

貯金がほとんどない人

投資信託を始める前に、ある程度の貯金があるほうがいい

すぐに使える現金がないと、何かお金が必要になったときに困るからです。

投資信託は将来のために資産を運用して増やすことが目的なので、急な出費に使うのはおすすめできません。

投資信託を始めるときは、急な出費に耐えられるだけの資金を残しておいてから行うのが、理想的です。

自分の貯金や生活に無理のない範囲で投資は始めましょう。

投資信託を利用した方がいい人

それでは、先ほどのやめた方がいい人の反対に投資信託を利用した方がいい人をご紹介します。

投資信託を始めるか悩んでいる人は参考にしてください。

少額から投資を始めたい人

「投資に興味があるけど、少額から始めたい」と考えている人は投資信託はピッタリです。

投資信託は「SBI証券」などのネット証券では、100円からでも始めることができるので資金がない人でも始められます。

そして、少しずつ投資額を増やしていけばOKです。

少額から始める場合は、楽天証券などのネット証券からできるので、利用してください。

分散投資がしたい人

投資のリスクを減らしたい人にも投資信託はおすすめです。

個別株の場合は、株を持っている企業の株価が暴落すると、そのままマイナスになっていまいます。

しかし、投資信託はさまざまな企業の株が1つになっているので、1つの企業の株価が暴落してもあまり影響が出ません。

もちろん、国全体で景気が悪くなると影響が出ますが、1つの企業の影響は少ないのが投資信託です。

そのため、リスク軽減の分散投資がしたい人にも投資信託は向いている金融商品ではないでしょうか。

貯金がある人

やっぱり投資信託を始めるときは貯金があったほうが絶対にいいです。

貯金をせずに、すべて投資信託に回すのはリスクが高いでしょう。

僕も投資をするときは、何かあったら怖いのである程度の貯金をしてから始めました。

ぜひ貯金をしてから、投資は始めましょう。

投資信託を始めるときのポイント

最後にこれから投資信託を始めるときのポイントをご紹介します。

ネット証券を利用する

まだ証券口座を作っていない人は、ネット証券でぜひ口座を開いてください。

ネット証券のメリットは以下になります。

• 手数料が対面店舗型よりも安い
• オンラインでどこでも取引ができる
• さまざまな金融商品に投資ができる

店舗型の場合は人件費や家賃などの固定費がかかるために、手数料が高いことが多いです。

しかし、ネット証券はオンラインなのでどこでも取引ができて、手数料も安く設定されています。

家で自由に金融商品を売り買いできるのはとても便利ですね。

また、家で簡単に口座を作ることも可能なところもいいです。

そのため、今から口座を作る人はネット証券一択ではないかと個人的には思います。

これから投資信託を始める人はぜひネット証券を利用してくださいね。

NISAなどの税制優遇制度を利用する

投資信託するなら、NISAで始めるのが必須です。

NISAを利用することで、利益にかかる税金を非課税にできます。

2024年からは新しいNISAが始まり、現行NISAよりも大幅に改善されました。

ぜひ新NISAを利用して投資信託を始めてください。

新NISAについてこちらの記事で詳しく解説しています▼

アニみるナビ

新NISAを始める人が知るべきデメリットとは？デメリットを回避する方法も解説 | アニみるナビ

積立投資で運用する

投資信託は積立投資で運用することで、複利が活かせます。

複利を活かすことで、雪だるま式に利益が増える可能性があります。

ネット証券であれば、手数料が安く毎月自動で積立をしてくれるので、忙しい人でも簡単に積立投資ができます。

ぜひ投資信託を運用するときは、積立投資を活用してくださいね。

まとめ

今回は投資信託はやめとけと言われる理由について解説しました。

まとめると、次のような理由から投資信託はやめとけとなっている考えられます。

• 元本割れのリスクあり
• 運用手数料がかかる
• すぐに利益が出ない
• 商品の選択肢が多い
• アクティブファンド
• 投資のスキルが身につきづらい

人気の金融商品である投資信託であっても、さまざまなリスクがあることを理解して投資をする必要があります。

そして、人によっては投資信託が合わない人もいて、そんな人が「投資信託はやめとけ」と言っているかもしれませんね。

ところが、投資信託は長期的に資産を形成するにはおすすめの金融商品です。

投資信託に興味がある人は、ぜひネット証券の口座を開いて投資信託を始めてみてくださいね。

「株に興味があるけど、長期投資と短期投資ってどう違うの？」と疑問に思っている人はいませんか？

具体的な違いがわからないまま株式投資を始めてしまうと、貴重な資産を減らすことになるかもしれません。

そのため、この記事では長期投資と短期投資の違いについてわかりやすく解説します。

また、それぞれのメリット・デメリットもお伝えしていきます。

投資に興味がある人はぜひ最後まで読んでください。

株の長期投資と短期投資の違い

株の長期投資と短期投資の違いをわかりやすく解説します。

長期投資

株の長期投資はその名の通り、長い期間株を持ち続けることです

長期間、株を持つ目的は主に以下の2つです。

つまり、長期投資はワインや発酵食品を熟成させて美味しくするイメージに近いですね。

気長に成長を待ち、ちょこちょこ配当で利益を得る投資スタイルです。

ちなみに長期という期間は具体的にはいつからいつまでというのはありません。

一般的には10年以上株を持つことが長期投資と呼ばれていますね。

短期投資

短期投資は、1日から数週間の短い期間で株の売買を行います。

そして、株を購入時よりも高い価格での売却を狙う投資スタイルです。

たとえば、A社の株を10万円で買って、翌日に12万円になったA社の株を売って、12ー10＝2万円の利益を得ることです。

短期投資の中でも、株を持つ期間によって以下の2つの手法があります。

デイトレードをする人の「デイトレーダー」という言葉は聞いたことがある人もいるかもしれませんね。

短期投資はこのように、1日以内に株の売買をしなければならないために、株式について深い知識が必要になります。

株の長期投資のメリット・デメリット

それでは、それぞれの投資のメリットデメリットを見ていきましょう。

まずは、長期投資のメリット・デメリットです。

長期投資のメリット

長期投資のメリットは以下になります。

1つずつ解説しますね。

コストを抑えられる

長期投資は株を持ち続けるので、株式を売買するときのかかる手数料を抑えることができる

株を売買するときにかかるコストが取引手数料です。

短期投資を行うと株の取引回数も自然と多くなるので、かかるコストも多くなってしまいます。

1回の取引でかかるコストはたかが知れていますが、塵も積もれば山となります。

一方で、長期投資の場合は株の取引回数は多くありません。

そのため、短期投資に比べてコストを抑えることができます。

複利効果を受けられる

株の長期投資は複利効果を受けられるのもメリットの1つです。

複利とは？

複利とは元本についた利益に対して、利益がつくこと。

つまり、元本に対して発生する利益を、再度元本として加えられることで、元本が成長する仕組み。

複利は上の図を見てもらうとわかるように投資期間が長くなればなるほど、驚くほど効果が現れます。

そのため、「複利は人類最大の発明」とも呼ばれています。

長期投資において、元本から発生した利益をさらに元本に組み入れて運用することはとても大事です。

この複利は短期投資では効果が得られないので、長期投資だからこそできることですね。

基本ほったらかしでOK

長期投資は株式を選び、購入後は基本的には、ほったらかしでOK

購入のタイミングも毎月定額で投資できる積立にすれば、自動的にできます。

逐一株価をチェックするなどしなくていいので、焦らずに自分のペースで投資に取り組めます。

ただし、数ヶ月に一度は自分の株価の状況をチェックして、海外株と日本株のバランスなどを確認する必要があります。

場合によっては、自分のポートフォリオ（金融商品の組み合わせ）を変更することも大事です。

積立投資ができる

長期投資するメリットに先ほど少し解説しましたが、積立投資ができることが挙げられます。

積立投資は同じ金融商品を毎月一定額購入する投資方法です。

長期投資と積立投資は相性がとてもよく、複利効果も期待できる

「つみたてNISA」なんかは聞いたことがある人がいるかもしれませんね。

積立投資は長期間かけて、毎月少額から投資を始められるので、投資初心者におすすめです。

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新NISAを始める人が知るべきデメリットとは？デメリットを回避する方法も解説 | アニみるナビ

長期投資のデメリット

メリットがあれば、デメリットもあります。

長期投資のデメリットは以下の通りです。

それぞれ解説します。

すぐに利益が出ない

長期投資は利益が出るまでに長い時間待つ必要があります。

場合によっては、目標利益に到達するまで数十年とかかります。

短期投資では日々利益を確定させることができるので、気長に待てない人にとって長期投資はデメリットかもしれません。

売り時に注意が必要

長期投資をしていて、急遽お金が必要になるときがあるかもしれません。

たとえば、大きな病気になるなどですね。

そんなときに長期投資の株を売却して、お金を工面しようとする場合もあると思います。

長期投資の株を売るときは、相場よりも落ち込んでいると利益が少なくなるので注意が必要

利益が少ない状況で株を売却することを避けるために、もしもの場合に備えてある程度のお金は用意しましょう。

そして、

• 車の購入費
• 子供の学費
• 住宅購入の頭金

などのすでに必要になるタイミングがわかっているものは、長期投資ではなく現金で用意できるようにしましょう。

必ず利益が出るわけではない

「長期投資は必ず利益が出るのでやった方がいい」と思っている人はいませんか？

僕も最初は同じように思っていました。

確かに長期投資はローリスクローリターンで短期投資よりかは、比較的損をせずに投資ができます。

しかし、その考えは危険だとわかりました。

長期投資をしたからといって、絶対に利益が出るわけではありません。

なぜなら、株価は日々変動しており、将来何が起きるかわからないからです。

2008年の世界的金融危機のリーマンショックようなことが起こる可能性あります。

そうならば、自分が長期投資していた株も少なからず影響が出るでしょう。

このように「長期投資＝安全」ではないので注意しましょう。

長期投資のリスクを避けるためには、投資の知識を身につけ、分散投資をすることが大切になりますね。

僕も投資初心者なので、日々勉強しています。

つまらない

単純に長期投資はつまらないと感じる人はいるかもしれませんね。

なぜなら、長期投資は頻繁に株価をチェックすることしないからです。

株を選ぶときはしっかりと吟味しますが、その後は放置状態です。

あまり株のことを気にしなくて済むのは長期投資のメリットですが、

人によっては「もっといろいろ売買したい！」となってもおかしくありません。

僕も実際につみたてNISAをしていますが、放置状態です。

僕も株の売買したいですが、ここで素人がいじくり回すと絶対に損をするので大人しくしています。

短期投資のメリット・デメリット

ここからは短期投資のメリット・デメリットを解説します。

短期投資のメリット

短期投資のメリットが次の通りです。

以下で詳しく解説しますね。

短い期間で利益を得られる可能性あり

短期投資は1日以内〜数週間の間に株を売買するので、その間に利益を得られるかもしれません。

これは長期投資ではできない、短期投資の大きなメリットです。

1日の中でうまく利益を出すことを続けていけば、毎日利益を出すこともできます。

プロのトレーダーはこの手法で利益を積み重ねています。

投資の知識が身に付く

短期投資は毎日株価やチャートを見て、売買の判断するために自然と投資の知識が身に付く

さらに、短期投資で利益を上げ続けるには、より深い投資の知識が必要になり、さらに投資の勉強をします。

このように短期投資をしているとどんどん投資の知識が身に付くのが、メリットの1つです。

失敗と成功を繰り返して、得た投資の知識はとても貴重のものになるでしょうね。

投資をしていることを感じれる

株の短期投資をしていると、「The投資」を感じられます。

常にチャートをチェックし、最適なタイミングで株の売買を行う。

まさに株をやっている感じがしますね。

これは長期投資で味わうことは難しいことです。

利益を得たときの喜びや、損をしたときの悲しみを日々味わうことができて、刺激のある毎日を送れそうですね。

大きな損をしづらい

短期投資は大きく損をすることを避けることができます。

なぜなら、1日の値動きは制限されており、何かあってもすぐに売買することができるからです。

日本の株取引は1日の値動きの幅が制限されています。

また、1日の中で取引を行うデイトレードはその日の値動きの範囲内で取引をするので、リスクは制限されます。

そして、1回の取引価格は長期投資に比べて大きくありません。

短期投資は大きなリスクに対して、コントロールしやすいので、大きな損はしづらいメリットがある

「株価が大きく下がりそうだったら、すぐに売る」と柔軟に対応できるのは短期投資の強みですね。

短期投資のデメリット

短期投資のデメリットは以下になります。

それぞれ解説します。

取引コストがかかる

株は売買するときに手数料がかかります。

短期投資は株の売買が必然的に多くなるので、取引コストが高くなる

ただし、証券会社によっては短期投資向けの取引コストを抑えるプランもあります。

手数料は証券会社によって違うので、証券会社選びは重要ですね。

四六時中にチャートを見る必要がある

短期投資は常にチャートを見なければいけないので、他に仕事などがある人にとって両立させることは難しい

また、値動きにで利益や損が決まるため、心身ともに疲弊してしまう可能性もあります。

このように短期投資は常に値動きをチェックしなければいけないことがデメリットの1つです。

もし他の仕事で忙しい人は1日の株の売買を行うデイトレードではなく、数日〜数週間の間に株を売買するスイングトレードの手法が余裕があるのでおすすめ

初心者は稼ぐことは困難

そもそも、株の短期投資は初心者にはかなり難しいと思われます。

その理由は、株で利益を上げるには、チャート分析など専門的な知識が必要だからです。

少し本やネットの投資の知識をかじった程度では利益を出し続けることは難しいでしょう。

たまたまうまくいくかもしれませんが、それは偶然であり、いつか失敗します。

株の短期投資に興味がある人は少額の取引から始めて、買ったり負けたりしながら、徐々に知識を身につけいくことがおすすめ

長期投資・短期投資に向いている人

どんな人が長期投資や短期投資に向いているか気になるところです。

ここではそれぞれの投資に向いている人をご紹介します。

長期投資に向いている人

長期投資に向いている人は、将来的に資産を増やしたい人がおすすめです。

老後や将来に向いての投資を考えている人にはぴったりですね。

また、投資に興味があるけど仕事や家事で忙しい人にも向いていると思います。

長期投資は、普段はあまり値動きをチェックする必要がなく、株価の変動に疲弊することもありません。

のんびりと自分のペースで投資できるのが長期投資の魅力です。

短期投資に向いている人

短期投資に向いている人は、株や投資の上級者であり、短い期間で利益を上げたい人です。

短期投資は初心者が利益を出すに難しく、ハードルが高めです。

しかし、短期投資は長期投資では味わない部分があるのも事実です。

人によっては、利益がその日に出る短期投資が好きな人もいると思います。

そんな短期投資を楽しめる人は向いている言えるのではないでしょうか。

投資初心者は長期投資から始めるがおすすめ

これから投資を始める人にとって、「長期投資か短期投資どっちから始めればいい？」と悩むかもしれません。

結論は

投資初心者はリスクが低く、少額から始めやすい長期投資がおすすめ

です。

長期投資のメリットを見てもわかるように、長期投資は以下のように投資初心者が始めやすい要素が揃っています。

• 常に株価をチェックしなくてもいい
• ほったらかしでも大丈夫
• 少額から始められる
• 複利効果を得られる

このように投資初心者の方にとって、始めやすいのが長期投資です。

まずは、つみたてNISAなどの税制優遇制度を使って初めて見るのがいいかもしれませんね。

反対に短期投資はチャートを分析する力や投資の知識が豊富に必要になります。

投資初心者の方では、かなり難易度が高いと思われます。

もし短期投資に興味がある人は先に投資の勉強をしっかりして、余剰資金の少額から始めるのがおすすめです。

まとめ

今回は株の長期投資と短期投資のメリット・デメリットについて詳しく解説しました。

株の長期投資の目的は、長い目で見て成長する株を持つことや配当や株主優待などのインカムゲインを得ることでした。

一方、短期投資は1日〜数週間の間に株を売買して、その値上がり益で利益を得ることでした。

長期投資は、頻繁に株価をチェックする必要がなく、少額から始められます。

短期投資は、短い期間で利益を上げることができるメリットがありますが、利益を出すには投資の知識が多く必要になります。

これから投資を始める人は、やはり長期投資から始めるのがおすすめです。

NISAの口座を作って、投資を始めてみてはいかがでしょうか。

現行NISAをしている人の中には、新NISAに興味がある人も多いかもしれません。

2024年から始まる新NISAは現行NISAより、年間の非課税枠の拡充や非課税保有期間の無制限など、メリットが多いように思えます。

しかし、新NISAにはデメリットもあります。資産運用するためにはデメリットの部分も知ることは必要です。

そこでこの記事では、新NISAの知られざるデメリットを解説します。

新NISAのデメリットを知ることでより安心して資産運用を行えるので、チェックしてください。

新NISAと現行NISAとの違い

まずは、新NISAと現行のNISAとの違いをお伝えします。

大きく変わったポイントは5つあります。

つみたてNISAと一般NISAが1つに

現行のNISAでは、つみたてと一般で分かれており、どちらかのNISAを選択して投資を行っていました。

つみたてNISAと一般NISAでは、以下のように投資できる商品が違います。

• つみたてNISA：投資信託のみ投資可能
• 一般NISA：投資信託や国内株、外国株などに投資可能

しかし、新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠（一般NISA）の併用が可能です。

そのため、例えば「つみたて投資枠で投資信託に年間100万円分投資して、成長投資枠に国内株式に年間100万円分の投資する」ということが新NISAではできるようになりました。

両方の投資をやりたかった人にはとても助かる変更点ではないでしょうか。

つみたてNISAと一般NISAが一本化されたことが現行NISAと新NISAの変わった点の1つです。

年間投資額の拡充

新NISAでは、次のように年間投資額が大きく増えました。

年間投資額が増えることで、非課税枠を使うために現行NISAでは投資できなかった額を投資に使えるようになります。

投資額を増やすことで、より資産形成をしやすくなります。

そのため、まとまった金額を投資に回したい人にとっては良い変更かもしれません。

投資額が増えることで、より譲渡益や配当金が非課税になるメリットを受けられます。

非課税保有限度額が大幅UP

新NISAでは、非課税保有限度額が大幅に増えました。

買付残高ベースでは1800万円分の非課税保有限度額がある

現行NISAでは、

• つみたてNISA 非課税保有限度額：800万円
• 一般NISA 非課税保有限度額：600万円

です。

比較すると1000万円以上、新NISAの非課税保有限度額は増えました。

この変更点は先ほどの年間投資額と同じで、現行NISAの非課税保有限度額では足りないと感じていた人にはとても朗報かもしれませんね。

ちなみに

買付残高ベースとは、「買った時の値段をベースに非課税保有限度額を見ますよ。」ということ

例えば、新NISAで200万円分のA株を購入し、そのA株の価値が400万になったとします。

そうなっても、残りの非課税保有限度額は『1800 ー 400 = 1400万円』ではなく、A株を買ったときの価格の

『1800 ー 200 = 1600万円』になるということです。

このように新NISAでは非課税保有限度額が増えましたが、大事なのは自分の無理のない範囲で投資をすることです。

「限度額いっぱいに投資しよう」ではなく自分の今の生活と将来のことを考えて、自分のペースで投資をしましょう。

非課税保有期間の無制限

現行NISAの非課税保有期間には縛りがありました。

しかし、新NISAになると非課税保有期間は無制限に変更となりました。

つまり、新NISAで投資した500万円分が、50年後であっても非課税で保有できます。

この変更点は特に若い世代の人には大きなメリットかもしれません。

非課税保有期間に縛りがなくなってので20年、30年、40年と長期的に非課税投資ができるようになり、資産の形成しやすくなる

少ない金額で長い年月をかけて投資することもできるのです。

口座開設期間が恒久化

新NISAの口座開設期間にも縛りはありません。

いつでも口座を作り、投資を始めることができます。

新NISAのデメリットとは？

それでは本題の新NISAのデメリットは次のとおりです。

商品の選択肢が増えた

新NISAのデメリットの1つに商品の選択肢が増えた分、自分で考えて投資をしなければいけないことがあります。

新NISAでは、以下の理由により、商品の選択肢が増えました。

投資の知識が豊富にある人にとって、上記2つのことは投資の自由度が上がり、喜ばしい部分かもしれません。

しかしながら、あまり投資の知識がない人にとって、

投資の自由度が上がる＝わからない部分を判断しなければならない

ということになります。

このことにより、間違った商品選択をしてしまうや、損をしてしまうタイミングで商品を売却しまうなどになる恐れがありますね。

商品選びが甘くなる

新NISAになると、つみたてNISAや一般NISAに比べて、投資する商品選びが甘くなる可能性があります。

その理由は新NISAでは、投資上限額が増えたことや非課税保有期間の期限がなくなったからです。

投資の自由度が増したために、あまり深く考えずに商品選んでしまう場合があります。

例えば、

「上限額が増えたから、とりあえず何かに投資しよう」

「売却しても投資枠が戻るから、すぐに売却しよう」

と考えてしまう人もいるかもしれません。

このようにあまり考えずに商品を選んでしまった結果、損失が大きなるデメリットが新NISAにはあるのではないでしょうか。

短い期間で運用してまうかも

商品を売却することにより、非課税枠が復活できる新NISAでは、短い期間で投資商品を売買してしまう恐れがあるデメリットがあります。

そもそもNISAは以下のように、家計の安定的な資産形成が目的の1つです。

一般ＮＩＳＡは、「家計の安定的な資産形成の支援」と「成長資金の供給」を目的として2014年に導入されたものだ。

引用元：金融庁「新しいＮＩＳＡ制度の概要と改正の狙い」

そのため、短期的に売買することはNISAの目的とははずれます。

確かに新NISAでは非課税投資枠の拡充や、商品売却後の非課税枠の復活があり、短期的な運用もしやすいです。

しかしながら、短い期間の運用は常に株価の動向をチェックする必要があり、売買手数料も嵩みます。

もちろん、損失が出てしまう可能性も大いにあります。

専門的に投資をする人以外はおすすめできない手法なのでNISAをやられる方は長期的な目線での運用が大事かもしれませんね。

現行NISAからロールオーバーできない

現行NISAで持っている金融商品は、新NISAにロールオーバーができないので注意が必要です。

今までのNISAでは、非課税期間を終了しても、翌年の非課税枠に移すことができました。

ところが、現行NISAで持っていた金融商品は新NISAに移すことができなくなります。

現行NISAと新NISAは完全に別物となっており、現行NISAからのロールオーバーができないことを覚えておいてくださし。

現行NISAで運用している商品を新NISAに移したい場合は、一度運用している商品を売却してから、新NISAで新しく購入しなければなりません。

損益通算や繰越控除がない

新NISAでは、損益通算や繰越控除ができません。

これは現行のNISAも同じですね。

といっても、この損益通算や繰越控除は、NISA以外に課税口座を使って、金融商品を売買している人が該当します。

NISAだけを利用している人には当てはまりません。

NISA以外に課税口座を持っている人は、損益通算や繰越控除ができないことに注意しましょう。

新NISAのデメリットを回避するためには？

それでは、新NISAのデメリットを回避するためには次のことを意識する必要があります。

投資の知識を身につける

新NISAをする利用する場合は、投資の知識を身につけることをおすすめします。

新NISAになると金融商品の選択肢が増え、金融知識がない人にとってわからないことが多くなると思われます。

知識がないまま投資をすると、間違った判断をしてしまい損失が大きなるかもしれない

せっかく将来のために投資した財産がマイナスになることは避けたいと思います。

自分の将来のためにも投資の知識をしっかりと身につけてNISAを利用しましょう。

長期的な視点で投資する

NISAでは長期的な視点で投資することが大切です。

なぜなら毎月つみたてて投資することにより、複利効果が生まれて安定して資産を増やしやすいからです。

短い期間での運用は売買するタイミングなどが大事であり、常に価格変動をチェックしなければなりません。

1つの判断ミスが大きな損失になることもあります。

その点、長期的な視点での投資は常に株価をチェックする必要がないです。

日々の株価の変動に一喜一憂する必要がないので、気持ちを振り回されることはありません。

そのため、

安定して資産を築きたい人には、長期的な視点を持って投資を試みてください

周りに影響されず、自分のペースで投資する

新NISAでは、非課税投資額が大幅に増えましたが、大幅に増えた非課税投資額すべてを使い切る必要はありません。

SNSで、「年間投資額MAXの360万円を投資して、100万円資産が増えた」という投稿を見て、自分もと思うかもしれません。

しかし、

自分の給与や生活費を考えて、自分や家族の生活に問題ない額を投資に回すようにしましょう

お金を投資に回しすぎて、自分の生活が苦しくなったら、本末転倒です。

周りの人やネットの意見に鵜呑みにしてはいけません。

しっかりと自分で考えて、自分に無理のない範囲で投資をするようにしましょう。

まとめ

今回は主に新NISAのデメリットについて解説しました。

新NISAは現行NISAに比べて、大幅な良い変更がありました。

けれども、良い変更がある中でもデメリットの部分は以下のようにあります。

• 商品の選択肢が増えた
• 商品選びが甘くなる
• 短い期間で運用してまうかも
• 現行NISAからロールオーバーできない
• 損益通算や繰越控除がない

新NISAは金融商品の売却や配当にかかる税金が免除される、すばらしい制度です。

しかし、デメリットの部分ももちろんあるので、しっかりと投資の知識を身につけて投資を行いましょう。

参考資料

• 金融庁　NISA特設ウェブサイト
• 金融庁 「新しいＮＩＳＡ制度の概要と改正の狙い」